February 25th, 2009:

Los EE.UU. Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano publicó hipotecario Carta de 2009-07, lo que plantea oficialmente el límite nacional para Home Equity Conversion Mortgages de $ 417.000 a $ 625.500 para el resto de 2009.

En primer lugar, el banco no, y tampoco quieren su propia casa. Entonces, ¿por qué tanta gente cree en ello? Antes de involucrarse en la FHA de 1988, los prestamistas tendría una posición de equidad en sus hogares prestatarios. Esta práctica ha dado lugar a sentimientos desfavorables hacia el día de hoy hipotecas revertidas. La Administración Federal de Vivienda (FHA) ha establecido las nuevas normas y directrices para invertir HECM préstamos hipotecarios y su participación se ha producido una caja fuerte, bien equilibrado y de préstamos para personas de la tercera edad meyor. Vea a continuación para encontrar algunos de los pros y los contras de las hipotecas revertidas.

No hay pagos mensuales asociados con una hipoteca revertida. Usted nunca debera hacer un pago mensual, mientras usted vive en su hogar.
Y permanecer en el título y de cualquier tipo en el resto de la propiedad es suya. El prestamista no tienra título para su casa!
Usted puede nunca debera más dinero que el valor de su hogar. HECM hipotecas revertidas son "sin recuros " préstamos. Esto significa que no importa el tiempo que permanezca en su hogar, usted nunca estará obligado a pagar al prestamista a ellos más que el valor de la propiedad, incluso si el préstamo supera el valor.
Una hipoteca revertida no efecta su Seguro Social o beneficios de Medicare.
Y calificación es muy fácil. Usted debe tener al menos 62 años de edad y tener valor en su casa. Usted no tiene que demostrar ingresos o tener un buen crédito. El valor de su hogar y su edad determinar cantidades de préstamos. Es así de simple.
El dinero que usted recibe de su hipoteca revertida es libre de impuestos.
Los fondos que recibe ahora pueden ser diseñados para sus necesidades específicas. Dependiendo de la cantidad de fondos que necesita, puede crear su préstamo con un tipo fijo o variable. También puede diseñar su préstamo para proporcionar un pago adelantado de todo en efectivo, puede recibir pagos mensuales o mantener todos los fondos debidos en una línea de crédito y retirar los fondos a medida que los necesitan. También puede crear una combinación de los tres métodos.
Los fondos de una hipoteca revertida puede ser utilizado en cualquier caso que desee. Después de pagar cualquier hipotecas, embargos tributarios o de salud y / o cuestiones de seguridad relativas a su casa, puede utilizar los fondos para cualquier propósito que usted desee. Tome unas vacaciones, se lo merecen. Hacer reparaciones o mejoras a su hogar. Ponga todo el dinero de los días 7 y girar la rueda, los fondos son los suyos.
Usted construye la equidad de su casa durante años de arduo trabajo, ahora usted puede dejar que este capital de trabaje para usted. Usted puede sentirse libre de la recompensa y sabemos que no son necesariamente dependientes de sus hijos u otros miembros de la familia que le ayude. Parece que hay un puesto de orgullo que va de la mano con el método.
FHA asegura los préstamos. Dado el estado de esta economía, que no quiere saber que el banco los pagos mensuales de su financiación ha pasado de los negocios. Con la FHA asegurar su préstamo, puede ser cómoda, sabiendo que su próximo pago será garantizado por el gobierno de los EE.UU..
NRMLA. Prestamista / miembros de la Asociación de Prestamistas de hipotecas revertidas son un grupo selecto de individuos que se dedican a ayudar a personas de la meyor edad en América para sus sueños de jubilación. Este grupo está disponible para usted.

Las Desventajas

Los prestamistas pueden cobrar sus honorarios de originación, seguro de hipoteca FHA adelantado (MIP) y otros costos de cierre que suman en una prisa. La tapa del lado de esto, sin embargo, es que si realmente necesita los fondos de la equidad de su casa usted puede pedir prestado los fondos, tradicionalmente, siempre y cuando usted puede permitirse los pagos mensuales o vender la propiedad. Si usted vende la propiedad, que se quedan sin un hogar para vivir en el 5-6% y el costo para vender su casa es considerablemente más altas que las tasas de evaluarse con una hipoteca revertida. Cuanto más tiempo usted vive en la propiedad de la reducción de los costos promedio.
La mayoría de las hipotecas revertidas requieren la utilización de un tipo de interés variable. Esto se puede superar mediante el uso de un tipo de interés fijo. Lamentablemente, el tipo de interés fijo hipoteca revertida requiere sacar todos los fondos disponibles para usted y no puede ser el derecho de préstamo para todos los solicitantes.
Su deuda hipotecaria sube con bastante rapidez, pero, no es de extrañar que el crédito aumenta rápidamente desde que usted no hace los pagos, mientras que viven en la propiedad. El interés que se debería, como en un préstamo tradicional, simplemente añade y crea un nuevo principal más elevado en valor.
Los prestatarios son, por supuesto, responsable de mantener la propiedad mantenimiento adecuado y deben estar al corriente con sus viviendas y seguros de propiedad fiscal.
 
Con todo creo que el boca a invertir los préstamos supera ampliamente las desventajas. Llame a un miembro NRMLA y hacer la tarea.